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Et si je plaçais mon argent dans un plan épargne logement PEL !

Avec la baisse du taux d’intérêt du livret A, ce dernier n’est plus concurrentiel. Pourquoi ne pas souscrire à un Plan Epargne Logement. Outre un rendement intéressant, il réserve quelques avantages dans le cadre de l’achat d’un logement.

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PEL plan épargne logement Geekonome.frBonjour,

Aujourd’hui je vais vous parler d’un placement financier.

Suite à la baisse du taux du livret A à 1.25 %, de nombreux autres placements sont devenus intéressants . Après l’assurance vie, je vais vous parler du Plan Épargne Logement (PEL).

Le plan d’épargne logement (PEL) est une épargne produisant des intérêts, qui peut permettre d’obtenir un prêt immobilier, à un taux prédéfini, pour l’achat d’ une résidence principale. Une prime de l’état peut aussi être versée lors du prêt. Elle peut monter jusqu’à 1525 € pour l’achat d’un logement « basse consommation ». C’est le cas des logements neufs et aussi pour les logements anciens ayant un classement de A à D sur l’échelle de référence du diagnostic de performance énergétique.

Le taux d’intérêt du PEL est aujourd’hui à 2.50 % brut. Comme c’est un produit d’état, le taux est fixé par ce dernier à partir d’indicateurs financiers. Le taux ne peut pas descendre en dessous de 2.50%. Ces intérêts doivent supporter les contributions sociales au taux de 15.5 % donc le taux de 2.50 % brut donne un taux net de 2.11 %. Je rappelle que le livret A a un taux de 1.25 %. C’est donc plus intéressant.

Condition d’obtention

Le plan épargne logement est un produit d’épargne réglementé par l’État.

Tout le monde peut ouvrir un Plan Épargne Logement, même les mineurs et les étrangers. On ne peut avoir qu’un PEL par individu. Pour ouvrir un PEL, vous devez faire un versement initial de 225 €. Ensuite il faut y verser au moins 540 € par an. Les versements sont mensuels, trimestriels ou annuels mais en général, votre banque proposera un versement mensuel de 45 €. Vous pouvez, par ailleurs, faire des versements libres du montant de votre choix.

Le plafond des dépôts est de 61.200 €, cela ne prend pas en compte les intérêts.

Durée

Le PEL est décomposé en plusieurs périodes qui marquent des changements assez importants.

  • La durée standard du contrat d’épargne est de 4 ans, mais il peut être conservé 15 ans.
  • Si vous clôturez votre PEL dans les 2 premiers années, le taux d’intérêt appliqué est celui du compte d’épargne logement soit 1.25 % et vous n’avez pas droit à un prêt ni à la prime de l’Etat.
  • Si vous clôturez votre PEL avant les 3 ans vous n’avez pas droit au prêt et à la prime
  • Si vous clôturez votre PEL entre 3 et 4 ans après son ouverture, vous avez des droits de crédit et de prime réduits
  • Le taux d’intérêt est déterminé à la signature du contrat et il reste inchangé pendant tout le contrat
  • Au bout de 10 ans vous ne pouvez plus verser d’argent sur votre PEL, par contre les intérêts courent  jusqu’aux 15 ans du contrat
  • Au bout de 12 ans, vous n’êtes plus exonéré de l’impôt sur les revenus
  • À la 15ème année, le PEL est automatiquement transformé en un livret d’épargne classique, avec un taux de rémunération fixé par la banque.

Crédit

Lorsque vous avez dépassé une durée de 3 ans, votre PEL vous donne droit à un crédit au taux de 4.2 %.

Aujourd’hui ce n’est plus très intéressant, mais si le montant du crédit est d’au moins 5000 € vous avez droit à une prime de l’État de 1000 à 1525 €. C’est vraiment dans cet optique qu’il faut souscrire le prêt d’épargne logement.

Le montant du prêt peut aller jusqu’à 92 000 €, mais il est équivalent aux intérêts perçus.

Prime d’état

Pour avoir droit à la prime d’état, il faut que votre PEL ait une ancienneté de plus de 3 ans. Ensuite pour obtenir le montant de la prime, il faut diviser les intérêts perçus par le taux d’intérêt. SI vous avez eu 3812.5 € d’intérêt, cela fait une prime de 3812.5 / 2.5 = 1525 €. Cela tombe bien, c’est le montant maximum de la prime d’état.  N’oubliez pas qu’il faut acheter un logement neuf ou d’un indice énergétique supérieur à D pour de l’ancien.

Conclusion

Le Plan d’épargne logement est un placement intéressant pour les gens qui sont dans la possibilité d’acquérir un bien dans les 4 à 15 ans qui suivent. Il semble ainsi très bien convenir aux jeunes adultes.

Le meilleur moyen d’exploiter son potentiel consiste à obtenir 3813 € d’intérêts, de prendre le crédit pour un montant de 5000 € et ainsi d’avoir droit à la prime de 1525 € pour un logement « basse consommation ». Je mets des guillemets à basse consommation car un indice énergétique D ce n’est pas super dur à trouver dans l’ancien.

Pour les gens qui n’auraient pas de projets immobiliers, il faut mieux se tourner vers d’autres placements tels que l’ assurance vie.

Bonne journée

N’hésitez pas à poser des questions !

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